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貸款增速創8年新低 樓市呈現降溫態勢

您當前的位置 : 房產    2021-09-15 15:41  來源:閩南日報-漳州新聞網  一審:高麗君  二審:高麗君  三審:周惠真
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調控政策持續發力,漳州房貸放款速度放緩。張晗 攝

  自今年“控銀根”以來,“三條紅線”和集中度管理等制度不斷發揮作用,房地產融資多個指標呈下降態勢。

  近日,銀保監會官網發布消息,截至7月末,房地產貸款增速創8年新低,銀行業房地產貸款同比增長8.7%,低于各項貸款增速3個百分點。

  業內分析認為,房地產調控長效機制已經基本建立,房地產的金融環境繼續收緊;購房者須警惕盲目投資風險。

  業內:化解金融風險勢在必行

  購房者在購房時確有信貸需求,這是需求端。但房地產貸款高速增長的主要推動力在供給端。對公貸款難做,零售貸款成為主要拓客方向,銀行出于信貸結構調整的考量,大力拓展個人按揭貸款。綜合推動下,房地產貸款快速增長,埋下隱患。

  業內人士認為,房地產金融風險主要體現在三個方面。其一,房地產貸款增速高企導致大量資金進入房地產領域,擠占、吸附了原本屬于其他實體企業的資金,對整個經濟發展不利。其二,盡管有房產作為抵押物,個人按揭貸款看似風險較低,但如果房地產價格過快上升、產生巨大泡沫,一旦泡沫破裂、房產價格劇烈下跌,這將引發嚴重的系統性金融風險。其三,過度給居民部門加杠桿、抬高居民部門杠桿率,一方面將加重居民個人的債務負擔,增加債務風險,另一方面將削弱居民的個人消費支出,抑制消費需求,不利于經濟結構調整。

  防范化解房地產金融風險,與推動房地產行業高質量發展密切相關。不論是“房住不炒”還是“住有所居”,都需要以經濟高質量發展化解系統性金融風險。

  數據:五個指標持續下降

  日前,銀保監會官網披露信息,截至7月末,房地產融資呈現“五個持續下降”:一是房地產貸款增速創8年新低,銀行業房地產貸款同比增長8.7%,低于各項貸款增速3個百分點。二是房地產貸款集中度連續10個月下降,房地產貸款占各項貸款比重同比下降0.95個百分點。三是房地產信托規模自2019年6月以來持續下降,房地產信托余額同比下降約15%。四是理財產品投向房地產非標資產規模近一年來持續下降,相關理財產品余額同比下降42%。五是銀行通過特定目的載體投向房地產領域規模連續18個月持續下降,相關業務規模同比下降27%。

  銀保監會表示,在遏制“經營貸”違規流入房地產領域方面,銀保監會對經營貸違規流入房地產專項排查已基本完成,對發現的違規問題督促建立臺賬,逐項整改至“清零銷號”。同時,在督促銀行機構在貸款首付比例、利率等方面對剛需群體進行差異化支持。截至7月末,個人按揭貸款首套房占比達到92%,住房租賃市場貸款同比增長29%。

  多項指標下降,表明了政策層面確立房地產調控長效機制的決心,對遏制房地產金融化、泡沫化勢頭起到了顯著作用。

  政策:促進金融與房地產良性循環

  自年初央行推行房地產貸款集中度管理制度以來,房貸額度緊張、放款周期拉長、貸款利率上調成為大部分城市樓市的主流現象。包括漳州在內,房貸放款速度亦有放緩,貸款利率有所上調,和全國絕大多數類似體量城市的情況相似。

  政策松緊與樓市冷熱緊密相關?!拔鍌€持續下降”的背后是一系列針對房地產領域的金融政策。

  首先,明確“三條紅線”。2020年8月,央行、住建部出臺了重點房企資金監測和融資管理規則,用剔除預收款的資產負債率、凈負債率、現金短債比三項核心指標作為“三條紅線”,將房企劃分為四個檔位,在首次明確房企舉債標準的同時,也徹底打破了以往房企高融資、高負債、高周轉的發展模式。

  其次,確立房地產貸款集中度管理制度。具體來看,銀行業機構分為中資大型銀行、中資中型銀行、中資小型銀行和非縣域農合機構、縣域農合機構、村鎮銀行五檔,房地產貸款占比上限分別為40%、27.5%、22.5%、17.5%和12.5%,個人住房貸款占比上限則分別為32.5%、20%、17.5%、12.5%和7.5%。

  而央行近日發布的《中國金融穩定報告(2021)》指出,當前房地產貸款集中度管理制度已進入常態化實施階段,將會同銀保監會持續做好銀行業金融機構房地產貸款集中度日常監測,督促超限銀行按照過渡期調整方案有序實現壓降目標。

  再次,遏制“經營貸”違規流入房地產領域。當前經營貸違規流入房地產專項排查已基本完成,對發現的違規問題督促建立臺賬,逐項整改至“清零銷號”。

  最后,嚴懲違法違規。連續三年開展全國性房地產專項檢查,基本覆蓋所有熱點城市,對發現的違規行為“零容忍”,對違規問題依法嚴肅問責。

  銀保監會新聞發言人表示,銀保監會始終堅持“房子是用來住的,不是用來炒的”定位,圍繞“穩地價、穩房價、穩預期”目標,持續完善房地產金融監管機制,防范房地產貸款過度集中,促進金融與房地產良性循環。

  同時,業內人士提示,當前房地產調控長效機制已經基本建立,奔著“穩地價、穩房價、穩預期”的政策目標,房地產最終還是要回歸普通行業的。從中長期看,房地產金融環境將繼續收緊,預計近期新房和二手房交易會有所降溫,尤其是二手房。投資型購房者在決策時要注意防范風險。

  ☉記者 張晗

  責任編輯/蔡建如

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